Modernisierungsdarlehen

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Modernisierungsdarlehen – so lassen sich Wohnträume realisieren

So wie alle Gebrauchsgüter unterliegen auch Immobilien einem gewissen Alterungsprozess. Selbstverständlich findet dieser bei recht langlebigen Objekten, wie dies bei Häusern und Wohnungen der Fall ist, nicht von heute auf morgen statt. Dennoch sollten Eigentümer in regelmäßigen Abständen ihre eigenen vier Wände einer Modernisierung oder Renovierung unterziehen. In diesem Blog-Beitrag klären die Experten von Der Baufi Berater über Möglichkeiten von Modernisierungsdarlehen auf.

Modernisierungsdarlehen
Modernisierungsdarlehen

Sofern diese Maßnahmen regelmäßig stattfinden, bildet sich auch kein Renovierungsstau und die Kosten für die Instandhaltungsarbeiten bleiben überschaubar. Dennoch sind es gerade Modernisierungs- und Renovierungsarbeiten an Immobilien, wie beispielsweise verändertee Wohn-Ansprüche oder die Modernisierung eines geerbten Objekts, die ganz schnell ins Geld gehen. In den meisten Fällen wird daher ein Darlehen aufgenommen – und dies selbst dann, wenn einige der Arbeiten in Eigenleistung durchgeführt werden können. Vor jeder geplanten Maßnahme sollte auf jeden Fall eine qualifizierte Beratung in Anspruch genommen werden, denn nur so lassen sich auch staatliche Förderungen und Zuschüsse optimal sichern.

Modernisierung – welche Möglichkeiten der Finanzierung gibt es?

Modernisierungsvorhaben können sich recht unterschiedlich gestalten. Daher sind in gleichem Maße auch die Kredite und Darlehen, die Modernisierern zur Verfügung stehen, nicht völlig identisch. Die Kreditmittel werden maßgeblich vom Umfang und der Art der jeweiligen Modernisierungsmaßnahme bestimmt. Diese wiederum stellen dann auch die Grundlage für die Art der Kreditmittel dar. Welche Darlehensformen Ihnen hierbei zur Verfügung stehen, erklären wir im Folgenden.

Das Modernisierungsdarlehen ohne grundbuchrechtliche Absicherung

Wenn Sie ein Modernisierung-Darlehen in Anspruch nehmen möchten, können Sie durchaus auch auf einen der klassischen Privatkredite zurückgreifen. Dies ist besonders dann sinnvoll, wenn es sich um kleinere Modernisierungen handelt. Dabei sind Darlehensbeträge in Höhe von 5.000 € und maximal 30.000 € realistisch. Sobald höhere Beträge benötigt werden, sollten Sie eher auf die klassische Baufinanzierungsvariante im Rahmen eines Annuitätendarlehens zugreifen. Dies ist den höheren Zinszahlungen geschuldet, die bei einem Verbraucherkredit anfallen.

Modernisierungskredit als Verbraucherdarlehen – welche Vorteile gibt es?

  • auch als Mieter möglich
  • keine Grundbucheintragung
  • Antragsstellung nicht aufwendig
  • auch kleine Summen möglich
  • keine Zweckgebundenheit
  • keine zusätzlichen Notar- und Grundbuchkosten
  • am Laufzeitende zumeist Schuldenfreiheit
  • Sondertilgungen nahezu in unbegrenzter Höhe möglich

Modernisierungskredit als Verbraucherdarlehen – welche Nachteile gibt es?

Der größte Nachteil beim Privat- oder Verbraucherdarlehen dürfte der höhere Zins sein – dieser ist bei der klassischen Baufinanzierung in der Regel geringer.

Genau aus diesem Grund ist es besonders wichtig, dass Sie zunächst verschiedene Konditionsangebote miteinander vergleichen. Hierzu eignet sich insbesondere der Kreditrechner bei Der Baufi Berater für Verbraucherdarlehen. Mit diesem verschaffen Sie sich mit wenigen Klicks einen ersten Zinsüberblick. Je nach Bank und finanzieller Situation schwanken die Zinsen erheblich.

Für umfangreiche Modernisierungsmaßnahmen – die Baufinanzierung

Mit einer klassischen Baufinanzierung haben Sie keinesfalls nur die Möglichkeit den Kaufpreis für Ihren Neubau oder Ihre Gebrauchtimmobilie zu finanzieren. Auch dann, wenn Sie Ihre Bestandsimmobilie modernisieren möchten, bietet sich die Baufinanzierung ausgezeichnet als Finanzierungsinstrument an. Vor allem dann, wenn ein Teil des bestehenden Kredits bereits wieder an die Bank zurückgeführt wurde, kann im Rahmen einer Modernisierung ein neues Darlehen aufgenommen werden. Voraussetzung hierfür ist selbstverständlich die erforderliche Bonität des Kreditnehmers. Dabei muss beachtet werden, dass sich die klassische Baufinanzierungen meist erst ab 50.000 Euro von Banken angeboten werden.

Die Vorteile einer Baufinanzierung beim Modernisierungsdarlehen

Wer sich zur Finanzierung seiner anstehenden Modernisierungsmaßnahmen für ein Annuitätendarlehen entscheidet, trifft eine gute Wahl. Die monatliche Belastung aus den Darlehensraten bleibt die gesamte Zinsfestschreibungszeit über gleich. Dies hat zur Folge, dass der Kreditnehmer mit einer großen Sicherheit planen kann. Zusätzlich ist es auch hier möglich Sondertilgungen zu vereinbaren. Zumeist werden von den Banken 5 % der ursprünglichen Kreditsumme angeboten. Höhere Sondertilgungen sind gegen Zinsaufschlag möglich – sprechen Sie darüber mit uns.

Nachteile der Baufinanzierung beim Modernisierungsdarlehen

  • Grundbucheintragung des Kredits ist mit Kosten verbunden
  • Es fallen Gebühren für Grundbuchamt und Notar an
  • insgesamt längere Bearbeitungszeit, bis das Darlehen ausbezahlt werden kann

Um relativ schnell eine Entscheidung treffen zu können, welche Art des Darlehens für eine Modernisierungsmaßnahme attraktiver ist, sollten Sie sich zuvor informieren. Unser Rechner für den Modernisierungskredit zeigt Ihnen bereits mit wenigen Klicks, welche Kreditvariante besser für Sie ist.

Geldgeschenke vom Staat nicht vergessen – KfW-Zuschüsse erleichtern das Modernisieren

Durch das Ziel der Regierung, die Immobilien unseres Landes bis ins Jahr 2050 klima- und energieneutral werden zu lassen, gibt es zur finanziellen Entlastung bei Modernisierungen der eigenen vier Wände Geldgeschenke vom Staat. Immobilieneigentümern stehen hierzu diverse Kreditangebote, aber auch Zuschüsse, zur Verfügung. Ausgereicht und beantragt werden diese über die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW. Besonders gefördert werden die Wärmedämmung der Außenhülle von Gebäuden, inklusive des Dachs. Die Installation neuer Heizungsanlagen und der Fensteraustausch zählen ebenso zu den Maßnahmen, die gefördert werden.

Dies sind die Vorteile der KFW-Bank-Förderung bei Modernisierungen:

  • geförderte, günstigere Zinsen
  • tilgungsfreie Zeit für die ersten Jahre
  • bis zu 20 Jahre Zinsbindungsfrist
  • Tilgungszuschüsse für bestimmte Modernisierungsprogramme (nicht zurückzahlbare Zuschüsse)

Darüber hinaus können Eigentümer Darlehen zur Modernisierung erhalten, wenn sie beispielsweise die Einbruchsicherung verbessern oder Barrierefreiheit schaffen. Grundsätzlich spielt es keine Rolle, welches Alter das zu modernisierende Gebäude hat. Ein barrierefreies Bad dient Ihnen jetzt sofort zu einem angenehmen Leben und im Alter profitieren Sie doppelt. Es müssen jedoch die Einhaltung von gesetzlichen Mindestanforderungen beachtet werden. Hierzu stellt die KfW auch eigene Richtlinien auf. Damit speziell in der Beantragungsphase des Darlehens keine Missverständnisse aufkommen oder Fehlplanungen passieren, sollten Sie sich zunächst an einen Energieberater, einen Bauleiter oder einen Architekten wenden. Gerne stellen wir den passenden Kontakt her.

In diesem Zusammenhang können Sie bei einer energieeffizienten Sanierung Kostenzuschüsse für die Aufwendungen beantragen. Dasselbe gilt im Nachgang, wenn ein Bauleiter zur Baubegleitung beauftragt wird – auch diese Kosten können bezuschusst werden.

So könnte Ihr KfW-Modernisierungsdarlehen aussehen

Sie planen Ihre bereits in die Jahre gekommene Immobilie in Sachen Energieeffizienz und Wohnkomfort aufzuwerten? Dafür können die folgenden Maßnahmen ergriffen werden:

Die Kosten für die energetische Sanierung bei der Außendämmung, dem Fensteraustausch und der Heizungserneuerung belaufen sich auf 70.000 €. Darüber hinaus wird das Badezimmer modernisiert und der Eingangsbereich des Hauses hergerichtet. Bei diesen Maßnahmen werden gleichzeitig vorhandene Barrieren abgebaut. Hierfür werden nochmals 18.000 € fällig. Als Zusatzinvestition wird eine Photovoltaikanlage installiert, die Kosten hierfür belaufen sich auf 22.000 €. Somit ergibt sich ein Gesamtkostenbetrag von 100.000 €.

Ihre Rechnung sieht nun folgendermaßen aus:

Wenn Sie das „Energieeffizient Sanieren“ Programm nutzen, wird die Sanierung im energetischen Bereich komplett abgedeckt, und zwar über die maximal mögliche Kreditsumme. Hierfür erhalten sie einen interessanten Zinssatz von derzeit 0,75 % (Stand: 10.01.2021). Weiterhin wird Ihnen ein 5%-iger Tilgungszuschuss gewährt.

Weitere Vorteile ergeben sich durch die Inanspruchnahme einer tilgungsfreien Anlaufzeit – diese ist bis zu drei Jahren möglich. Die Zinsbindung lässt sich bis auf 30 Jahre festlegen.

Die Innenbereich-Modernisierung lässt sich im Rahmen des Programms „Altersgerecht Umbauen“ finanzieren. Durch dieses sind die kompletten Kosten in Höhe von 18.000 Euro abgedeckt.

Bei der Finanzierung der Fotovoltaikanlage kann das Programm „Erneuerbare Energien – Standard“ in Frage kommen. Auch hier kann sich der Zinssatz sehen lassen – mit derzeit 1,05 % (Stand: 10.01.2021) bewegt man sich in einem attraktiven Bereich. Alle Maßnahmen dieses Beispielmodells können auf unterschiedliche KfW-Modernisierungsdarlehen verteilt werden. Hinzu kommt ein Tilgungszuschuss, dieser beträgt 5 % und verringert damit die gesamte Darlehenssumme auf den Betrag von 96.900 Euro.

Durch gute Beratung einfach und sicher zum Ziel

Wenn Sie planen ein saniertes Immobilienobjekt zu kaufen oder Ihre bereits bestehende Wohnung oder Ihr Haus modernisieren zu wollen, ist es besonders sinnvoll auf KfW-Modernisierungs-Mittel zurückzugreifen. Weil jedoch die einzelnen Programme sehr unterschiedlich angewandt und gehandhabt werden, ist gute Beratung die beste Voraussetzung für eine gelungene und günstige Immobilien Modernisierung. Unsere ausgezeichnet geschulten Fachleute erarbeiten mit Ihnen zusammen eine individuell auf Sie zugeschnittene Lösung. Dabei können Sie sicher sein, stets die besten Konditionen zu erhalten.

Warten Sie nicht lange, wenn Sie eine Modernisierung oder Sanierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung planen. Unsere Spezialisten bei Der Baufi Berater finden auf jeden Fall das genau auf Sie zugeschnittene Finanzierungsangebot – gleichzeitig beantragen wir für Sie auch alle passenden Zuschüsse und Fördermittel.

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